Le cœur de métier des banques d’Etat est dans le rouge

Quatre banques commerciales publiques au Bangladesh ont du mal à générer des revenus à partir de leur activité principale de prêt en raison du volume de prêts non performants et du plafond des taux de prêt.

En conséquence, ils ont dû compter sur les revenus des investissements en obligations et en bons pour rester à flot.

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Le revenu net d’intérêts est la différence entre les revenus gagnés sur les prêts et les intérêts payés sur les dépôts.

Les rapports financiers ont montré que le revenu net d’intérêts de Sonali Bank, Rupali Bank et Agrani Bank était négatif en 2020 et 2021. Le revenu net d’intérêts de Janata Bank s’est contracté en 2021.

Au Bangladesh, la capacité de prêt des quatre banques d’épargne et de crédit est limitée par un protocole d’accord avec la Banque centrale.

a déclaré Anees A. Khan, ancien président de l’Association des banquiers du Bangladesh, une plate-forme pour les directeurs généraux.

De même, les banques d’État disposent d’une énorme base de dépôts du grand public et des organisations gouvernementales. Et ils doivent payer une énorme quantité d’intérêts sur eux. D’un autre côté, ils ne peuvent pas prêter autant qu’ils le souhaitent pour générer plus de revenus.

« L’interaction de ces deux aspects fondamentaux du bilan se traduit par des revenus d’intérêts négatifs », a déclaré Khan, qui est également l’ancien directeur général de Mutual Trust Bank.

La situation des revenus nets d’intérêts de Sonali est au plus mal, la plus grande banque du pays étant dans le rouge depuis au moins 2017. En 2021, le revenu net d’intérêts a atteint 979 crores à des graduations négatives. Il était négatif de 994 crores de taka l’année précédente.

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Les revenus d’intérêts d’Agrani Bank étaient négatifs de 744 crores de taka en 2021.

La banque centrale maintient depuis 2020 un taux d’intérêt maximum de 9% sur les prêts, à l’exception des prêts sur cartes de crédit.

Le 15 janvier, BB a assoupli le plafond des taux de prêt pour les prêts à la consommation, permettant aux banques de facturer jusqu’à 12% contre 9%.

« Par rapport aux banques privées, les banques publiques ont été plus touchées car ces dernières n’ont pas réduit le taux de dépôt pour s’adapter au système de taux d’intérêt introduit en 2020. Par conséquent, les revenus d’intérêts ont diminué », a déclaré Zaid Bakht, président du conseil d’administration. . Banque Agrani.

Il a ajouté que les prêteurs privés avaient bloqué l’argent auprès des banques d’État.

Malgré des revenus d’intérêts nets négatifs, Agrani Bank a enregistré un bénéfice de 209 crores de taka en 2021, grâce à une augmentation des revenus provenant des revenus de placement des obligations, des bons et des titres.

Les revenus d’investissement à Agrani ont augmenté de 33% pour atteindre 2 417 crore TK en 2021.

L’investissement dans des titres a également sauvé la mise pour Rupali Bank. Le revenu net d’intérêts était de 346 crores de taka et de 325 crores de taka en termes négatifs respectivement en 2020 et 2021.

Les revenus d’investissement ont augmenté de 19% pour atteindre 1 433 crores Tk en 2021. Rupali Bank a réalisé un bénéfice de 50 crores Tk en 2021, bien supérieur à 20 crores Tk l’année précédente.

Une banque gérée par l’État peut investir 81 Tk contre un dépôt de 100 Tk après avoir maintenu les exigences de réserve de trésorerie (CRR) et de ratio de liquidité statutaire (SLR) et satisfait à d’autres exigences.

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Outre l’augmentation des dépôts, les banques publiques ne peuvent pas atteindre une croissance des prêts supérieure à 15 %.

« En vertu du protocole d’accord avec la banque centrale, nous sommes obligés de maintenir la croissance des prêts à moins de 15% », a déclaré MD Harunur Rasheed, directeur financier de Rupali Bank.

« Le reste du fonds est investi dans des bons du Trésor, des obligations et d’autres titres bien que le rendement soit inférieur à celui des prêts. »

Md Mezbaul Haque, porte-parole de la banque centrale, a déclaré que les prêts non performants et les prêts notés de la Banque d’épargne et de crédit étaient élevés, de sorte que les revenus d’intérêts sur les prêts étaient faibles.

« Ainsi, le revenu net d’intérêts est devenu négatif. »

En septembre, le secteur bancaire était assis sur des prêts non performants s’élevant à 134 396 crores de Taka, soit 9,36 % de l’encours total des prêts dans le secteur. La plus grande part était pour la Banque d’épargne et de crédit à 23,04 %.

Haque a déclaré que BB Bank avait imposé des restrictions aux banques publiques concernant l’offre d’un plus grand volume de prêts afin qu’elles ne puissent pas prêter de manière excessive et afficher de faux revenus grâce aux revenus d’intérêts accumulés.

Il a déclaré que la banque centrale s’est d’abord concentrée sur l’amélioration de la qualité des prêts avant d’accorder du crédit, car elle a constaté que chaque fois qu’elle accordait des prêts, cela devenait secret.

« L’amélioration de la qualité des actifs est plus importante que la mise à disposition de plus de prêts et l’affichage de revenus artificiels. »

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Le revenu net d’intérêts de Janata Bank est tombé en territoire négatif en 2021, la première fois au cours des cinq dernières années. Il s’élevait à moins 71 crores.

La banque d’épargne et de crédit a un taux de dépôt de 40 % à 50 %, ce qui signifie que sa capacité de prêt est faible. En conséquence, les revenus des avances et des prêts sont également faibles, a déclaré Mohammad Noor Al-Alam, directeur financier de Janata Bank.

« 2022 a été une meilleure année pour Janata Bank et le revenu net d’intérêts sera en territoire positif. »

Allam a convenu que si le revenu net d’intérêts reste négatif, cela signifie que la rentabilité et l’efficacité des banques ne sont pas au niveau requis.

« En tant que négociant principal, les banques publiques sont obligées d’acheter des obligations et des obligations et de garantir la fourniture d’argent au gouvernement, de sorte que la proportion des dépôts effectués ne peut pas augmenter. »

Niranjan Chandra Debnath, directeur financier de Sonali Bank, n’a pas pu être joint pour commenter.

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