Les prêts deviennent en souffrance 3 mois après la date de remboursement

Dans le but de s'aligner sur les meilleures pratiques internationales en matière de classification des prêts en défaut, la Bangladesh Bank (BB) a resserré hier la définition des prêts en souffrance.

La banque centrale a indiqué dans une circulaire que les prêteurs considéreront le prêt comme en souffrance si l'emprunteur ne paie pas un versement dans les trois mois suivant la date d'échéance du paiement.

Selon les règles actuelles, si l'emprunteur ne rembourse pas l'échéance à temps, le prêt est considéré comme en souffrance six mois après la date de remboursement.

Cela entrera en vigueur le 30 septembre de cette année, a indiqué BB.

À partir du 31 mars 2025, les prêts en souffrance seront traités le lendemain de la date limite de paiement des échéances, selon la notification BB.

La banque centrale a assoupli les règles de classification des prêts pendant le Covid-19 pour soutenir les emprunteurs souffrant d'un ralentissement des activités commerciales et économiques dû aux restrictions causées par la pandémie, a déclaré un haut responsable d'une banque privée.

Ces règles ont désormais été renforcées, a-t-il indiqué, ajoutant que les banques commenceront à classer les prêts comme non performants six mois après la date de remboursement, à partir de septembre de cette année.

À partir de mars 2025, les banques classeront les prêts comme prêts non performants si les emprunteurs ne parviennent pas à rembourser l’échéance trois mois après la date d’échéance.

« La nouvelle règle rendra la tâche plus difficile aux banques qui ont reporté leur classification », a-t-il déclaré.

Hier, dans une autre circulaire, la banque centrale a interdit aux banques d'imposer des échéances plus élevées sur les prêts industriels à terme et les prêts immobiliers obtenus avant juillet 2023, atténuant ainsi les craintes de nombreux emprunteurs qui, en raison de la hausse des taux d'intérêt, sont désormais contraints de payer des échéances plus élevées qu'ils ne l'avaient fait. estimé dans le passé.

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La banque centrale a déclaré que les banques devront collecter les versements sur ces prêts en fonction du taux d'intérêt qu'elles ont fixé avant d'introduire le taux d'intérêt moyen mobile sur six mois pour les bons du Trésor (SMART).

La banque centrale a demandé aux banques de suivre le taux SMART à partir de juillet de l'année dernière pour stabiliser les intérêts sur les prêts, et a aboli le précédent plafond du taux débiteur de 9 %, qu'elle avait imposé en avril 2020.

Alors que les taux d’intérêt ont commencé à augmenter en raison de l’augmentation des taux SMART, un certain nombre de banques ont commencé à facturer des intérêts variables sur les prêts, provoquant une spirale descendante des versements, rendant difficile pour de nombreux emprunteurs de rembourser régulièrement leurs prêts.

Dans sa circulaire, BB a reconnu le problème et a déclaré que la capacité des emprunteurs à payer les remboursements accrus a diminué parce que le taux d'intérêt actuel, déterminé sur la base du taux SMART, est plus élevé qu'auparavant.

« Dans ces circonstances, il est devenu nécessaire de restructurer la durée des prêts à terme et des financements immobiliers sans augmenter les échéances », a déclaré la banque centrale, appelant les prêteurs à maintenir le montant des échéances inchangé.

Pour ce faire, les banques devront prendre en compte le solde impayé des prêts au 31 mars 2024. Le montant excédentaire des versements devrait être transféré sur des comptes bloqués sans intérêt, ce qui suggère que les banques devraient augmenter la durée de remboursement, a-t-elle déclaré.

Toutefois, la nouvelle fonctionnalité ne s'appliquera pas si le prêt est classé, rééchelonné ou restructuré. La banque centrale a déclaré que les nouvelles facilités s'appliqueront aux prêts non classés à compter du 1er avril 2024, ajoutant que les mêmes conditions s'appliqueront aux banques compatibles avec la charia islamique.

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